购房按揭贷款“七要”

目前，人们越来越多地开始采用贷款购房，那么在购房贷款时要注意哪些问题呢？

“七要”

一、申请贷款额度要量力而行。在申请个人住房贷款时，借款人应对自己目前的经济实力，还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确客观的预测。一般来说要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。
二、办按揭要选择好贷款银行。对借款人来说，如果你购买的是现房或者二手房，可以自行选择贷款银行。按揭银行服务品种越多越细你将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务和产品组合。如工行上海分行退出了一系列新举措，取消公证环节、取消部分职业收入稳定、偿还债能力强的客户群体借款人收入证明，为借款人调整贷款期限，允许借款人变更抵押物、变更房产产权人等。
三、要选定最适合自己的还款方式，目前基本上有两种个人住房贷款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。借款人若采用等额还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将半尺不变，除调整利率外，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。随着时间推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加。
四、向银行提供资料真实。申请个人商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、植物和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定水平，而你没有足够的能力偿还，却跨大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。
五、提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准，就能方便银行与其连词，每月能按时收到银行基础的还款通知书。此外，特别提醒借款人注意的是，当你搬入新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知银行。不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，会造成一些不必要的影响。
六、确定产权人时要考虑到退税。根据有关规定，对于1998年6月1日以后购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房屋权利人，不要因为买房时没有充分考虑到家庭成员的退税问题，而到贷款手续办完、抵押登记手续办妥后，曾提出增加房地产权利人，这时操作难度就增加了。
七、每月要按时还款避免罚息。对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将手气还款足额存入指定的账户，供银行划扣。